現在入社9年目です。年間20～30万で財形年金貯蓄と財形年金保険では運用上（利子・税金・控除など）でどちらがおすすめです...|質問・相談が会員登録不要のQ&AサイトSooda!(ソーダ)

私は保険型にして、生命保険をかけていません(入院保障型の共済だけ入ってます)。
毎月の保険掛け金をなくす方が、利回りを上回るかな、と思って。

入社9年目ということは、30才前後ですよね。
年金財形は年金以外で使うと税制優遇が受けられないので、
なんとなくちょっと早いような気も。
定年で550万円になるよう、年間20～30万に抑えてるのかな？

また、優遇税制の上限額は、住宅財形＋年金財形の合計で550万です。
これからおうちを買われるorリフォームするかもしれないのであれば、
しばらく住宅財形にして550万を住宅取得orリフォームに使い、
その後年金財形で550万積み立てる、という手もあると思います。
そうすると、合計で1100万円分の控除が受けられます。
また、住宅財形があるとローン優遇受けやすかったと思います。

ご質問とははずれましたが、あまり利回りは期待できないと思いますので
ちょっと違う視点から、にしてみました。ご参考まで。

回答者：MA (質問から7日後)
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